銀聯(lián)最近可能會比較焦慮。除了本來已經(jīng)讓它不安的支付寶、財(cái)付通之外，又多了些亂入者。比如開了微博后特別紅的庫克。上周訪華時，他單方面向媒體透露，Apple pay即將入華，并在與阿里集團(tuán)商談合作。也就是說，未來Apple pay可能會與支付寶合體。

　　事實(shí)上，除了山頭已站穩(wěn)的支付寶和財(cái)付通，剛剛一歲的百度錢包也完成了前期布局。問題是，這三家今年的打法，和你看到的真的一樣嗎?請看考拉君之深喉拆解劇透版。

　　支付寶：主推POS終端改造

　　在大眾的視野里，支付寶今年的重心放在了和微信支付的線下PK上。

　　比如最近，繼華潤萬家、家樂福后，支付寶又拿下了全球商超巨頭沃爾瑪。據(jù)螞蟻金服公共服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理鄒亮透露，下一步規(guī)劃可能是歐尚和大潤發(fā)。除大型商超外，還有全家、711等便利店，以及哈根達(dá)斯等品牌店。

　　但根據(jù)考拉君的一位可靠線人爆料，這其實(shí)還是支付寶去年的“收銀臺改造計(jì)劃”。他們今年的重點(diǎn)是，pos機(jī)改造，就是智能pos機(jī)。用偶的線人的話說是，“支付寶的打法更有前瞻性。”

　　據(jù)說，這個戰(zhàn)略包含兩種方式。一是和專業(yè)做pos機(jī)的公司合作，支付寶前期可能將全部手續(xù)費(fèi)讓利給合作方。二是找一個工廠專門生產(chǎn)定制版pos機(jī)，方案是設(shè)備的費(fèi)用完全由工廠負(fù)責(zé)，產(chǎn)品出去后的一半手續(xù)費(fèi)給工廠。和前一種方式不同的是，這個pos機(jī)是封閉式的，只能用支付寶。具體選擇哪種，就看商戶喜好了。

　　從向商戶兜售支付寶，到直接推終端，不同在哪里?

　　一位行業(yè)人士是這么解讀的。和傳統(tǒng)的掃碼箱相比，智能POS有兩個很明顯的優(yōu)勢。一是功能更全面。掃碼箱通常只支持主動掃碼和被動掃碼兩種方式，俗稱“閹割版”;智能POS則除這兩種之外，還能支持NFC、聲波等各種方式。二是避免了系統(tǒng)改造。掃碼箱都需要對原有收銀系統(tǒng)進(jìn)行改造，成本較高，因此只適合大型商超，同時會導(dǎo)致商戶推廣動力不足。

　　所以，其實(shí)支付寶的真正算盤，和微信打的根本不是一回事。

　　另外呢，考拉君還聽說，支付寶本來還有個“類團(tuán)購”的計(jì)劃，就是直接簽約部分折扣商戶，用戶用支付寶結(jié)賬即可享受優(yōu)惠。但是據(jù)說這個項(xiàng)目不明原因流產(chǎn)了，原事業(yè)部的人員被劃歸到了別的部門。

　　微信支付：今年的命門是卡包

　　和支付寶一樣，微信支付也在拼命刷線下商超的合作。家樂福、便利店、微信支付日。

　　微信支付總經(jīng)理吳毅曾表示，微信支付日的價(jià)值并不是拉動消費(fèi)，而是幫商戶完成O2O的啟動。他對O2O的定義是，把offline變成online，用戶進(jìn)入門店后也依然online，離開后還能為門店帶來信息和價(jià)值，“這才是O2O的未來。”他們對微信公眾號和微信支付的定位是連接器，微信就是用戶的移動ID。

　　根據(jù)線人告訴考拉君的信息，吳老板基本沒說謊。

　　偶的線人說，據(jù)他所知，連鎖店、品牌店們非常看重微信支付的吸粉能力。很大程度上，支付已經(jīng)變成了一個入口，用來獲取數(shù)據(jù)、營銷產(chǎn)品。其中的一個重點(diǎn)是卡券，這也是微信支付今年的發(fā)力點(diǎn)。

　　通過卡包對優(yōu)惠券、會員卡的統(tǒng)一收納，不僅便于用戶管理，更重要的是，可以基于地理位置，直接向用戶發(fā)送提醒，附近哪個店打幾折，哪里有特價(jià)。碰巧，考拉君昨天也在盆友發(fā)來的一個微信活動中，搖到了一堆卡券，現(xiàn)在全部躺在卡包中。

　　在和家樂福的合作中，微信支付出的牌是，“微信支付+微信公眾帳號”的智慧超市解決方案。微信公眾號成為線上會員，捕捉用戶畫像后形成電子數(shù)據(jù)庫。同時借助微信卡包，實(shí)現(xiàn)優(yōu)惠券提醒、領(lǐng)取、轉(zhuǎn)贈等功能。

　　這一點(diǎn)上，其實(shí)支付寶也在做。但由于整個鏈條中的要點(diǎn)就在于打開頻次和傳播效率，所以社交基因的天然缺失注定了干不過微信。不過考拉君聽說，支付寶最近也在努力做這件事。

　　百度錢包：規(guī)避正面戰(zhàn)爭

　　百度算是支付行業(yè)中半路殺出的程咬金。入局晚，但由于BAT的背景，又不能被忽視。盡管交易份額距離前兩位仍差距較大，卻也不斷受到關(guān)注。

　　按照百度錢包總經(jīng)理章政華的說法，“任何一個知名的平臺，只要心態(tài)比較OPEN，都已經(jīng)接入了百度錢包。第一階段的網(wǎng)已經(jīng)撒下去了。”正好，百度錢包也滿一歲了。

　　經(jīng)過一段了解后，考拉君對百度錢包的感受是，打法似乎和支付寶、微信不太一樣，有點(diǎn)反其道而行之的意思。不信，從百度錢包上線后的時間表來看看。去年，百度錢包的推廣方式是全國5A景區(qū)、中信集團(tuán)機(jī)場書店、北京好鄰居門店等;今年則是電影票選座支付、接入uber等。

　　看出來了沒，在支付寶和微信各種辦法拼線下的時候，百度錢包在打線上的主意。

　　果然，這個想法得到了另外一位線人的證實(shí)。他告訴考拉君，百度錢包去年還在積極拓展線下，但今年貌似已經(jīng)基本放棄了，把這塊的投入砍掉了很多。據(jù)他的了解，百度錢包今年不會跟支付寶和微信直接對抗線下了，而是打算從團(tuán)購、外賣、出行等場景來做。

　　所以，考拉君猜測，百度錢包的線下拓展方面，可能打算接個直達(dá)號就了事。章政華此前透露，直達(dá)號的70多萬商戶很快就會全面接入百度錢包。線上拓展才是百度的重點(diǎn)，根據(jù)百度錢包方面給出的數(shù)據(jù)，目前已實(shí)現(xiàn)70%以上主流電商平臺覆蓋，包括國美在線、聚美優(yōu)品等。考拉君最近在一個常逛的折扣電商上支付時發(fā)現(xiàn)，百度錢包開始用新用戶補(bǔ)貼來推綁卡數(shù)了。百度錢包也接入了uber、51拼車和天天用車。

　　番外篇：線下為什么需要它們?

　　對線下商戶來說，傳統(tǒng)支付為什么不夠?行業(yè)人士給出了三個原因。

　　一是需求，總有些客戶結(jié)賬時候去問，你家有沒有支付寶啊，商戶聽多了就接了。

　　二是成本。銀聯(lián)的刷卡費(fèi)率大致是：餐飲基本是12.5‰，一般商家是7.8‰，個別大型商超是3.8‰。支付寶和微信則是統(tǒng)一千六，再加上返現(xiàn)補(bǔ)貼，實(shí)際上在千三左右。

　　三是帶客能力。支付寶和微信的C端用戶積累，通過促銷和導(dǎo)流，能給商戶帶來更多銷售額。

　　最后，用一位絕對稱得上業(yè)內(nèi)“活化石”的大佬跟考拉君說的話做個總結(jié)。

　　支付寶和微信支付的關(guān)系，有點(diǎn)像滴滴和快遞。兩家不差錢的巨頭都在玩補(bǔ)貼，最終誰能勝出還不好說，行業(yè)可能要經(jīng)過很長時間的補(bǔ)貼惡戰(zhàn)。

　　百度要做金融，支付就必須得做，沒有什么晚不晚的問題。放到整個大市場來說，實(shí)際上支付寶和微信的爭奪也沒有最終落定，所以百度還是“有點(diǎn)空間”的。

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