起底網(wǎng)絡金融詐騙黑幕：紅杉軟銀等巨頭躺槍

　　通過購買到的用戶賬戶密碼數(shù)據(jù)，這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網(wǎng)購信息，再以無法發(fā)貨、交易異常等理由發(fā)短信告知用戶退款，并在短信中附帶釣魚網(wǎng)站鏈接，一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息，用戶的銀行卡存款將被盜取一空。

　　事實上，網(wǎng)購退款詐騙，只是網(wǎng)絡詐騙的冰山一角，用戶財產(chǎn)安全已經(jīng)成為拖累互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)健康發(fā)展的重大難題。據(jù)獵網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)顯示，各類網(wǎng)絡詐騙中，受騙人數(shù)最多的詐騙為刷單兼職詐騙，雇主假冒淘寶店主，讓兼職人員幫忙刷單，然后讓兼職發(fā)回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品，但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。

　　除此之外，消費者受害程度最嚴重，人均受騙金額最大的是網(wǎng)絡金融詐騙。以境外理財詐騙網(wǎng)站為例，騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累計被騙資金在百億元規(guī)模。而這些詐騙背后，往往不是一個人或者一個團隊在操作，而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預謀有應急措施的網(wǎng)絡金融詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　五層詐騙產(chǎn)業(yè)鏈據(jù)騰訊科技了解，網(wǎng)絡金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈主要分為五層：詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉移者和跑腿分贓者。

　　需要指出的是，上述各層級的任務都由各自獨立的團隊完成，層級之間只存在買賣關系，并不一定相識，這也為警方偵破案件提高了難度。

　　風險最低的是處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的詐騙源頭;獲利最容易的為信息販賣者，只需要將到手的信息轉手賣出;詐騙實施者成功率低而風險相對較高，因而相對獲利多;資金轉移者和跑腿分贓者處于產(chǎn)業(yè)鏈下游，往往最容易被警方盯上，但因其從事的環(huán)節(jié)并沒有多少技術含量，因而獲利又最少。

　　獵網(wǎng)平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技，在詐騙實施者背后，可能還存在一只善于捕捉銀行、網(wǎng)站、警方執(zhí)勤漏洞，實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章，從中找取漏洞;對互聯(lián)網(wǎng)金融等專業(yè)性平臺，他們會在短時間內(nèi)閱讀大量專業(yè)書籍，惡補相應知識。

　　具體來看，網(wǎng)絡金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈第一層為詐騙源頭，這其中包括盜取大量用戶數(shù)據(jù)的黑客、木馬制作者和釣魚網(wǎng)站開發(fā)者。此外，在線下也有個人信息收集者，收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第二層為信息販賣者，個人信息批發(fā)商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數(shù)據(jù)，而釣魚網(wǎng)站批發(fā)商則購買木馬和釣魚網(wǎng)站。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第三層為詐騙實施者，通過購買批發(fā)商的信息，他們手中既有了用戶數(shù)據(jù)庫，又有了釣魚網(wǎng)站和木馬，就開始對數(shù)據(jù)庫中的人下手。

　　高級詐騙實施人員主要會利用多數(shù)用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點，將手中的已有數(shù)據(jù)對各大網(wǎng)站進行撞庫。撞庫成功后，一旦用戶安全驗證簡單，詐騙人員直接將錢轉走;而對于安全驗證復雜的用戶，詐騙人員利用已有的賬戶密碼，開始巧設圈套騙取用戶上鉤。

　　而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發(fā)短信附帶釣魚網(wǎng)址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第四層為資金轉移者。一旦上述詐騙得手，資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶，很快，就會有熟練轉賬的會計師在3分鐘內(nèi)將到手的資金分轉到數(shù)個賬戶，這期間還可能利用到第三方支付平臺，然后又來來回回多次轉移到數(shù)十上百個賬戶，以此提高警方偵查難度。

　　多數(shù)情況下，因為查詢異地銀行賬戶所需的手續(xù)復雜，涉及地域多，對警方成本太高，不得不放棄追蹤。同時，為了提高安全性，有會計師甚至將資金轉移到海外再轉回，順利洗白。

　　第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中，這時，為了不冒風險，詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已，殊不知，自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。

　　網(wǎng)絡金融詐騙騙術大全據(jù)騰訊科技統(tǒng)計，從具體的網(wǎng)絡金融詐騙方式來看，主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。

　　1、“天天分紅”受騙者眾多

　　“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢，就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍，并且每天發(fā)放“收益”。

　　當用戶投入一定的資金后，最初幾天都會按期發(fā)放“收益”，用戶如果不再追加投資，平臺就會立即讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。當用戶看到有利可圖，選擇追加投資，這時平臺會按期發(fā)放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬戶密碼失效，無法獲取本金。

　　裴智勇對騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平臺進行公開推廣，所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手?！拔蚁蚰乘阉骶W(wǎng)站舉報這種詐騙行為之后，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線?！?/p>

　　2、銀行理財產(chǎn)品漏洞被利用

　　今年9月，大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購買了某款理財產(chǎn)品被扣除了大筆資金，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系。”當網(wǎng)友去ATM機查詢時發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

　　這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的短信驗證碼，并順利將你的銀行賬戶余額轉走。

　　實際上，在得知余額莫名減少之后，如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發(fā)現(xiàn)，自己的資金并沒有丟失，只是從銀行活期被轉為定期理財產(chǎn)品，因而在ATM機上無法查看。

　　原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后，順利登陸賬戶，但由于沒有手機驗證碼無法進行轉賬，因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財轉為定期無需短信驗證碼這一特點，順利將余額由活期轉為定期，然后詐騙用戶說出短信驗證碼，盜走資金。

　　3、P2P平臺頻現(xiàn)虛假投資標的

　　P2P網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱，截至今年10月，已進入成交規(guī)模萬億元時代。然而，許多P2P平臺也借此為目的，圈走了大量錢財。

　　很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發(fā)布大量虛假標的，吸引普通投資者，資金到賬后便攜款“跑路”，出現(xiàn)平臺突然無法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點虛假等情況。

　　為了能在短時間內(nèi)詐騙到大量資金，有平臺在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動，等到開業(yè)后投資者蜂擁而至，然而平臺很快就無法打開，甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。

　　多家專業(yè)機構數(shù)據(jù)顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺“跑路”的重災區(qū)。

　　騰訊科技獲悉，僅在安徽，目前難以兌現(xiàn)的P2P平臺就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數(shù)十家。

　　陜西西安一投資者向騰訊科技爆料，總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開始提現(xiàn)困難，10月中旬已經(jīng)確定跑路，拖欠投資者資金8000余萬元。目前警方已經(jīng)介入。

　　早在8月底，就有網(wǎng)友舉報中融首信跑路。不過讓人嘩然的是，中融首信于9月2日在其官方微博發(fā)表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有，并號召廣大投資者“不要聽信謠言，積極響影國家號召，打擊造謠聲勢者，堅決做到不信謠、不傳謠”。

　　有投資者稱，當?shù)弥脚_跑路后，大家才發(fā)現(xiàn)該平臺上大部分投資項目都是虛假標的。而當投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤并不是公司的實際持有者，只不過是被實際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者?！按蠹彝ㄟ^各種打探，還發(fā)現(xiàn)他們倆原來還都蹲過監(jiān)獄?！?/p>

　　騰訊科技深入投資者維權微信群發(fā)現(xiàn)，在該平臺無法兌現(xiàn)的投資者超過300人，其中甚至包括該平臺在西安地區(qū)的兩位職員，一位職員投資了400多萬元，另一位職員投資了30多萬元。

　　4、虛假借款詐騙

　　在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行借款或消費。在一些平臺，不乏員工與借款者內(nèi)外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產(chǎn)。

　　紅嶺創(chuàng)投董事長周世平曾說，紅嶺創(chuàng)投有些壞賬是因為分公司高管與借款人有千絲萬縷的關系，被借款人拉下水，內(nèi)外勾結。

　　翼龍貸三農(nóng)事業(yè)部負責人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負責人和一名員工因為侵占或協(xié)助借款人侵占公司資產(chǎn)，已經(jīng)被送進了監(jiān)獄。

　　騰訊科技獲悉，大學生分期購物平臺分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為：偽造假學生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進行套現(xiàn)。

　　5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”

　　當前非法集資違法犯罪活動多發(fā)，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網(wǎng)站中，有很多網(wǎng)站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規(guī)漏洞進行詐騙。

　　這類網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺、東南亞或歐洲等地設立，其網(wǎng)站的IP地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

　　境外理財詐騙網(wǎng)站首先在國內(nèi)各大網(wǎng)絡平臺投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數(shù)倍，且投資周期短。國內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

　　最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產(chǎn)生信任以后，便利用大眾貪財?shù)男睦恚扑]高收益理財產(chǎn)品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進行投資以后，網(wǎng)站很快就無法打開，該公司順利將賬戶內(nèi)的資金全部轉出到境外，最后消失。

　　這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當，其網(wǎng)站的命名也較為講究，其名字往往與國內(nèi)有一定知名度的品牌相同。

　　騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，境外理財詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類的投資理財詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網(wǎng)等。

　　其中，保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同，兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產(chǎn)5200億美元，而據(jù)中國保利集團官方披露的數(shù)據(jù)顯示，截止到2013年末，保利集團總資產(chǎn)為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司，但該集團從未成立香港保利金融投資集團。

　　顯然，詐騙網(wǎng)站盜用國際知名金融機構的品牌，也加大了網(wǎng)民對詐騙網(wǎng)站的識別難度。(實習生謝昊燃 制圖)